정보로 버는 하루

사업용 차량을 구매하면 당연히 부가세 환급을 받을 수 있을 거라 기대하셨나요? 실무 현장에서 상담을 하다 보면, 차량 구매 후 환급을 기대하셨다가 실망하시는 사장님들을 정말 많이 뵙게 됩니다. 실제로 업무용 승용차는 생각보다 훨씬 복잡한 규정들이 얽혀 있거든요. 그래서 오늘은 매입세액 공제부터 감가상각 한도, 운행일지 의무까지 사장님이 꼭 알아야 할 '차량 절세'의 핵심 을 정리해 드리겠습니다. 부가세 매입공제, 사장님이 가장 많이 오해하는 부분 실무에서 상담을 하다 보면 이런 전화를 자주 받습니다. "차를 샀으니 이번 부가세 신고 때 환급이 나오겠죠?" 처음엔 목소리가 밝은데, 제가 차종을 확인하고 나서 공제가 어렵다고 말씀드리는 순간 톤이 확 내려갑니다. 저는 그럴 때마다 가라앉은 그 느낌이 좀 무겁게 느껴집니다. 기분 좋게 기대하고 계셨을 텐데 싶어서요. 결론부터 말씀드리면, 우리가 흔히 타는 일반 세단이나 SUV는 부가세 환급(매입공제)이 안됩니다 . 세법에서 정한 트정 차종만 가능하거든요. 공제가 되는 차량은 생각보다 범위가 좁습니다.  환급 가능 차량 : 경차(1,000cc 이하, 길이 3.6m, 폭 1.6m 이하인 차량), 9인승 이상 승합차(카니발 등), 화물차, 밴(Van), 125cc 이하 이륜차, 같은 크기 기준을 충족하는 전기차 환급 불가능 차량 : 8인승 이하 일반 승용차(세단, 대부분의 SUV), 제네시스, 그랜저 등 물론 운수업·자동차 임대업·운전학원·경비업 출동 차량처럼 영업에 직접 쓰이는 차량은 공제 대상이긴 하지만, 일반 사업자가 이동용으로 구매한 승용차는 해당되지 않습니다. 그래서 저는 전화 말미에 꼭 이렇게 덧붙입니다. 부가세 매입공제는 어렵지만, 종합소득세나 법인세 신고 때 감가상각비로 경비 처리가 되니 그 부분은 챙기실 수 있다고요. 그게 그나마 시무룩해진 분위기를 조금 풀어드릴 수 있는 방법이더라고요. 감가상각비 '연 800만 원' 한도의 함정 이렇게 매...

여러분은 처음 전세 계약을 할 때 참고할만한 체크리스트가 있었나요? 저는 첫 전세가 LH 청년임대주택으로 들어간 터라 솔직히 별 생각이 없었습니다. "공공기관이 끼어 있으니 괜찮겠지"라는 안일한 생각으로 계약서에 도장을 찍었거든요.  저는 운 좋게 별 탈이 없지만, 다음 이사에서는 그렇게 쉽게 넘어갈 수 없다는 걸 이제는 압니다. 제 돈, 제가 지켜야 하니까요. 그래서 이번엔  전세 계약 전에 반드시 체크해야 할 3단계 안전 수칙 을 정리해 드리겠습니다. 실무적인 관점에서 바라본 등기부등본 확인부터 특약사항 작성하는 것까지 필요한 정보를 모두 얻어가세요! 1단계 : 등기부등본, 어디를 봐야 하는가 보통 대다수의 사람들이 등기부등본을 읽기 어렵다고 말하는데요, 제 경험상 구조만 이해하면 생각보다 수월하게 읽을 수 있었습니다. 등기부등본은 부동산의 성적표 같은 문서라서, 한번 읽히면 다음엔 금방 눈에 들어오거든요.  우선등기부등본은 표제부, 갑구, 을구 세 파트로 나누어 꼼꼼히 보셔야 합니다. 1. 표제부  : 건물의 주소, 면적, 용도, 층수 같은 기본 신상 정보 를 담은 부분 사람으로 치면 주민등록등본과 비슷합니다. 여기서 호수까지 주소가 나오지 않는다면 다가구 주택이나 다중 주택일 가능성이 높습니다. 다가구 주택이란 건물 하나를 한 명의 소유자가 통째로 가지고 있는 형태를 뜻하는데, 이 경우 같은 건물에 사는 다른 세입자들의 보증금까지 한번에 같이 묶여서 경매에 넘어갈 수 있으므로 더욱 주의가 필요합니다. 2. 갑구  : 소유권 에 관한 사항 기록 압류, 가압류, 경매 개시 결정 등기 같은 내용이 여기에 들어갑니다. 경매 개시 결정 등기란 해당 부동산이 실제로 경매 절차에 들어갔다는 뜻으로, 만약 이 단어가 보인다면 그 집은 이미 법적 분쟁 중이라고 볼 수 있습니다. 이런 집은 절대 계약하시면 안 됩니다!  저도 처음엔 많은 분들이 말하는 것 처럼 "을구만 보면 된다"고 생각했었습니다. 그런...

전세사기 피해 소식이 끊이지 않는 요즘, 전세보증보험은 이제 선택이 아닌 '나의 전 재산을 지키는 필수 안전장치'가 된 것 같습니다. 저는 LH 청년 전세임대주택에 살고 있어서 직접 가입해본 적이 없는데요, 이처럼 기관이 알아서 챙겨주는 경우가 아니라면 세입자가 직접 발품을 팔아 가입해야 합니다. 이번 글은 가장 가까운 친구의 독립 과정을 옆에서 지켜보며 실감한 전세보증보험(HUG, HF, SGI)의 차이점과 가입 노하우 를 실무자의 시선으로 정리해 드리겠습니다. 전세보증보험이란 무엇인가, 제대로 짚어보기 전세보증보험(전세보증금 반환보증) 이란, 전세 계약 만료 후 집주인이 보증금을 돌려주지 못할 경우 보증기관이 집주인을 대신해 세입자에게 보증금 전액을 먼저 지급해주는 제도 입니다. 이 제도를 취급하는 기관은 현재 세 곳입니다. 주택도시보증공사(HUG) , 한국주택금융공사(HF) , 서울보증보험(SGI) 이죠. 이름과 상품명은 각각 다르지만, '집주인 대신 보증금을 돌려준다'는 핵심 기능은 동일합니다. 집주인이 보증금을 못주는 가장 흔한 사례는 '다음 세입자가 안 구해져서 돈을 못 준다'는 경우입니다. 이때 보증보험제도를 활용하면 세입자는 소송을 직접 진행할 필요 없이 보증금을 돌려받아 이사를 가면 되고, 이후 집주인과의 복잡한 채권 회수나 소송 절차는 보증기관이 알아서 처리하게 됩니다. 한마디로 전세보증보험은 수억 원의 전세금이 묶여 일상이 무너지는 것을 막아주는 가장 확실한 보험인 셈이죠. 실제 있었던 일들을 살펴보면 이 제도의 위력이 더 크게 와닿습니다. 2022년에 있었던 '빌라왕' 전세사기 사건에서 수천 명의 피해자가 발생했었는데요, 그중 반환보증에 가입되어 있던 세입자들은 허그(HUG)로부터 보증금을 돌려받을 수 있었습니다. 반면 가입하지 않았던 세입자들은 수년이 지난 지금까지도 보증금을 돌려받지 못한 채 법정 다툼을 이어가고 있습니다. 빌라왕 사건처럼 최악의 상황이 제 친구에게 불어...

내 집 마련은 커녕 전세 보증금조차 막막한 사회초년생 시절, 저도 처음엔 깔끔하게 '행복주택'만 바라봤습니다. 하지만 수십 대 일의 높은 경쟁률에 좌절하기 일쑤였죠.  반쯤 포기하는 마음으로 지원했다가 덜컥 당첨되어, 지금은 넓은 거실에서 홈트레이닝을 즐기며 아파트에 살고 있는 저의 경험 을 공유합니다. '진작 이걸 알았더라면' 싶었던 LH 청년 전세임대주택에 대한 모든 것, 지금 시작합니다. 행복주택만 바라보다 지친 이야기 자취를 결심했을 때 저는 당연히 행복주택부터 알아봤습니다. 공고문을 열어보면 외관도 깔끔하고, 풀옵션이라 가전제품 살 걱정도 없고, 무엇보다 월세가 시세보다 훨씬 낮아서 부담이 없었거든요. 그래서 공고가 뜨는 족족 다니던 회사와의 거리를 계산해가며 출퇴근 가능한 서울 내 단지를 골라 지원했습니다. 그러나 결과는 전패였습니다. 1차 서류조차 통과하지 못하고 탈락 문자를 반복해서 받았습니다. 보통 행복주택의 평균 경쟁률은 수십 대 일을 넘기는 경우가 흔한데, 경쟁률이 120 대 1 인 곳이 아직도 기억에 남습니다. 그만큼  LH 한국토지주택공사 공식 사이트에서 공급 현황을 살펴보면, 청년 유형의 경쟁률이 지역에 따라 수십에서 수백 대 일에 이르는 단지도 어렵지 않게 찾을 수 있습니다. 저는 이 결과를 볼 때마다 저보다 더 간절한 사람이 차고 넘친다는 걸 새삼 실감하곤 합니다. 그렇게 계속 탈락을 반복하다가 눈을 돌린 것이 바로 ' LH 청년 전세임대주택 ' 이었습니다. '어차피 또 안 되겠지'라는 생각으로 지원했는데, 이 제도는 달랐습니다. 비교적 경쟁이 덜한 덕분인지 당첨 문자가 왔거든요! 그때 느낀 건 단순한 기쁨이 아니라 '진작 이걸 노렸어야 했다'는 아쉬움도 같이 느껴졌습니다. 제가 원하는 동네의 집을 직접 고를 수 있다는 점 이 다른 무엇보다도 엄청 매력적이거든요! 전세임대 제도, 숫자로 보면 진짜입니다 우선 전세임대(傳貰賃貸)는 LH가 집...

여러분은 독립 후 첫 이사, 전세금 반환 날짜가 꼬였을 때의 아찔함을 겪어보신 적이 있으신가요? 저도 처음엔 마이너스 통장을 막연히 '함부로 손대면 안되는 빚'으로만 생각했습니다. 그래서 사회 초년생 시절엔 만들 생각조차 하지 않았습니다. 그런데 독립하고 나서 원룸 이사를 하게 되면서 생각이 완전히 바뀌었습니다. 전세 보증금 반환 날짜와 새 집 계약금 납부일이 일주일이나 차이가 나는 예상치 못한 상황이 발생해 매우 난감했었는데, 그때 마이너스 통장은 제게 구세주가 되어주었습니다. 직접 써보니 알겠더군요. 마이너스 통장은 그저 단순한 대출이 아니라 '전략적인 자금 관리'의 영역 이라는 것을요. 신용대출의 한 종류, 마이너스 통장 일반적으로 마이너스 통장과 신용대출을 별개로 생각하는 분들이 많은데, 실제로는 마이너스 통장이 신용대출이라는 큰 덩어리 안에 묶이는 한 부분이라고 볼 수 있습니다. 정확히 말하면 '수시입출금식 신용대출(revolving credit)'이라고 부릅니다. 쉽게 말해 내가 원할 때 언제든 빌렸다가 갚았다가를 반복할 수 있는 구조라고 보면 됩니다. 여기서 신용대출(unsecured loan)은 담보 없이 개인의 신용도만으로 받는 대출을 의미합니다. 담보대출처럼 부동산이나 예금 같은 자산을 맡기지 않고, 오직 소득과 신용점수만으로 심사를 받는 거죠. 금융위원회 자료에 따르면( 출처: 금융위원회 ) 2024년 기준 가계신용대출 잔액이 지속적으로 증가하고 있으며, 그중 수시입출금식 대출 비중도 꾸준히 늘고 있다고 합니다. 그만큼 유연한 자금 운용이 중요해졌다는 뜻이겠죠? 올해는 저도 그 증가하는 추세에 뛰어들게 되었죠. 제가 직접 마이너스 통장을 만들어보니 일반 신용대출과의 차이가 확실하게 느껴졌습니다.  일반 신용대출 은 천만 원을 빌리면 그 돈이 즉시 통장에 한꺼번에 들어오고, 바로 이자가 붙기 시작합니다. 매달 원리금을 나눠서 갚아야 하게 되죠.  반면 마이너스 통장 은 한도만 설정해두고...

저도 처음엔 전세 이사 정도야 별일 아니겠지 싶었습니다. 그런데 지난해 10월 29일 이후부터 제 주변 지인들이 하나둘 은행에서 고개를 저으며 돌아오는 모습을 보면서, 이건 단순한 규제 강화가 아니라는 것을 체감했습니다. 한 명은 웃으며 새 아파트로 사전점검을 갔지만, 다른 한 명은 전세 연장 대출이 막혀 밤잠을 설치는 상황이 되었습니다. 차이는 딱 하나, "이미 집이 한 채 있느냐" 였습니다. 정부의 '10.29 규제'가 평범한 이사 계획을 어떻게 악몽으로 바꿨는지, 남일 같지 않은 그 내막을 정리해 드리겠습니다. 1주택자 전세 이사가 DSR 규제 대상이 된 배경 2025년 10월 29일 이전까지만 해도 1주택자가 전세 이사를 가면서 받는 전세자금대출은 DSR 계산에서 빠졌습니다. DSR이란 총부채원리금상환비율(Debt Service Ratio)을 뜻하는데, 쉽게 말해 내가 벌어들이는 소득 대비 매달 갚아야 하는 대출 원금과 이자를 합친 금액의 비율입니다. 이 비율이 높을수록 은행은 '이 사람은 추가 대출을 감당하기 어렵겠다'고 판단하게 되죠. 그런데 10월 29일 이후로 규칙이 바뀌었습니다 . 1주택자가 수도권 규제 지역에서 전세 이사를 하면서 전세대출을 받으면, 그 전세대출의 이자 상환분이 DSR 계산에 포함 되기 시작한 겁니다. 저는 이 소식을 처음 들었을 때 '설마 전세 이사 정도야'라고 생각했는데, 실제로 주변에서 피해 사례가 속출하는 걸 보고 나서야 심각성을 깨달았습니다( 출처: 금융위원회 ). 이 규제가 무서운 이유는 집을 추가로 사려는 게 아니라 그저 전세로 이사만 가려던 사람들까지 대출 한도가 줄어들거나 아예 막혀버리기 때문입니다. 제가 이전 직장에서 인연을 이어온 지인 한 분은 회사 때문에 수도권으로 이사를 가야 했는데, 부모님이 거주하는 집이 본인 명의로 되어 있다는 이유만으로 전세대출 이자가 DSR에 잡히게 되면서 마이너스 통장 한도가 대폭 줄어들었다고 하더군요....

여러분은 주택담보대출 한도를 결정하는 세 가지 기준, LTV·DTI·DSR을 제대로 이해하고 계신가요? 저는 최근에 이사를 고민하면서 처음으로 이 용어들과 마주했고, 은행 앱으로 제 DSR 한도를 조회했을 때 1억 원이 채 안 되는 금액에 솔직히 충격을 받았습니다. 하지만 이 과정에서 대출 구조를 이해하게 되었고, 지금은 오히려 미리 공부해둔 게 다행이라는 생각이 듭니다. 대출이 당장 필요하지 않더라도, 이 세 가지 개념만 정확히 알아두면 부동산 뉴스가 읽히기 시작하고 내 집 마련 계획도 훨씬 구체적으로 세울 수 있게 될겁니다. 주택담보대출, 담보가 뭐길래? 주택담보대출(住宅擔保貸出)이란, 주택이나 부동산을 담보로 맡기고 돈을 빌리는 상품을 일겉는 말입니다. 여기서 담보란 '맡아서 보증함'이라는 사전적 의미 그대로, 돈을 빌린 사람이 갚지 못할 경우 은행이 그 집을 경매로 처분해 원금을 회수할 수 있도록 하는 안전장치입니다. 쉽게 말해 친구가 100만 원을 빌려달라며 맥북을 맡기는 것과 같은 원리라고 보시면 됩니다. 주택담보대출은 용도에 따라 크게 두 가지로 나뉩니다. 새로 살 집을 담보로 대출받는 '주택 구매 용도'와 이미 소유한 집을 담보로 생활자금을 마련하는 '생활 자금 용도'입니다. 물론 신용대출도 있지만, 신용대출은 주택담보대출보다 한도가 적고 금리가 상대적으로 높은 편입니다. 한편 99%의 모든 사람들은 대출을 알아보는 순간, '나는 얼마까지 빌릴 수 있을까?'를 가장 궁금해 할 것 같습니다. 이 대출 한도를 결정하는 기준이 바로 LTV, DTI, DSR이며, 이 세 가지를 이해하면 대출이라는 단어가 더 이상 무섭지 않게 느껴질 것입니다. 국토교통부와 금융위원회는 이 기준을 통해 빌리는 사람과 빌려주는 은행 모두를 보호하고 있습니다( 출처: 국토교통부 ). LTV, 집값 기준으로 한도 정하기 LTV(Loan To Value)는 담보물의 가치 대비 대출 비율을 뜻합니다. 쉽게 ...